Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита

Многие жители России пользуются предложениями банковских организаций и оформляют кредиты на различные цели. Однако не всегда получается своевременно вносить ежемесячные платежи по определенным причинам:

  • Увольнение с постоянного места работы.
  • Уменьшение доходов.
  • Временная нетрудоспособность в силу развития заболеваний.
  • Умышленная неуплата долга.
  • Если просрочки незначительные, то в этом случае кредитное учреждение не обращается в судебные органы с иском.

Важно отметить, что банк имеет полное право обратиться в суд, чтобы вернуть деньги, только через 90 дней после последней уплаты платежа. Чаще всего, к таким мерам прибегают лишь через 6-9 месяцев.

Как узнать, что кредитор подал в суд

Должник узнает об этом, когда получает повестку в суд. Некоторые люди проверяют подлинность документа, так как считают, что коллекторские агентства и банки могут пойти на такие уловки. Но на практике таких случаев не было, так как это противозаконно.

В повестке будет указана дата и место проведения заседания. Согласно действующему законодательству, дело должно рассматриваться по месту жительства заемщика.

Если клиент финансовой организации сменил место проживания с момента оформления кредита, то он может и не получить повестку, так как судебным приставам известен адрес, который указан в договоре кредитования.

В этом случае нужно самостоятельно проверить, был ли подан иск, если есть подозрения, что банк пойдет на такие меры.

Что делать в случае судебного разбирательства

Если банк решил подать в суд за неуплату кредита, и заемщик получил повестку, то в первую очередь необходимо узнать, какую сумму кредитор требует вернуть.

В большинстве случаев она является завышенной из-за начисления штрафных процентов, неустоек. В результате чего, итоговая стоимость займа может превышать первоначальную сумму в несколько раз.

Читайте так-же  Правильная инструкция возврата денег за страховку по кредиту

Также рекомендуется посетить судебную организацию, чтобы ознакомиться с материалами дела. Для этого необходимо предоставить действующий паспорт.

Если должник разбирается в законодательстве, то он может изучить документы на месте, в противном случае, их рекомендуется сфотографировать, чтобы показать специалисту. Что необходимо изучить:

  • Кредитный договор с обязательным графиком платежей, а также просроченными выплатами.
  • Иск.
  • Выписка.
  • Документ начисления штрафных процентов.

Особенно тщательно необходимо ознакомиться с исковым заявлением, так как этот документ является значимым. В нем указывается сумма, которую кредитор требует от заемщика.

Нужно оценить свои финансовые возможности и понять, существует ли возможность вернуть всю задолженность.

Если такой возможности нет, то рекомендуется воспользоваться услугами квалифицированного адвоката, чтобы он присутствовал на судебном заседании. В противном случае, должнику будет сложно защищаться.

Процесс судебного заседания

Должнику не рекомендуется уклоняться от присутствия на судебном слушании. Это позволит создать впечатление серьезного и добросовестного человека, что может положительно повлиять на решение судьи. Заседание происходит в два этапа:

  1. В первую очередь проходит предварительное слушание. Во время такой беседы выясняются все особенности и небольшие нюансы дела. Время первого слушания указывается в повестке. На этом этапе никаких решений не принимается.
  2. Основное слушание. Это серьезный этап судебного разбирательства. Каждое заявление и слово должника должно быть документально подтверждено. Чтобы аргументировать все свои действия, необходимо тщательно подготовиться с юридической стороны.

Юристы кредитора очень опытные, так как много раз присутствовали на судебном разбирательстве, поэтому сразу стараются запутать и загнать в угол заемщика. Рассказы о небольшом доходе, экономическом кризисе, трудных жизненных ситуациях не дадут никакого эффекта, поэтому таким приемом пользоваться не рекомендуется. Решение может быть вынесено в результате первого слушания или после нескольких заседаний.

Читайте так-же  Что такое капитализация процентов по вкладу?

Что делать после суда

В большинстве случаев, решение после первого слушания не меняется. Если предполагается, что в скором времени финансовое положение улучшится, то судебную процедуру нужно затянуть.

Если было принято решение о повторном заседании, то оно может длиться несколько месяцев, однако, результат практически никогда не меняется.

Если у должника нет денежных средств, чтобы удовлетворить решение судебных органов, то нужно сразу продать крупное имущество и транспортное средство, в противном случае их реализуют судебные приставы гораздо дешевле.

Исполнители работают в рамках закона, поэтому их действия оспорить практически невозможно.

Специалисты не рекомендуют переписывать имущество на других лиц, так как после решения суда, такие сделки могут посчитать не действительными. Также такие действия могут рассчитывать, как мошеннические деяния.

Если вырученных средств от продажи имущества не хватило, то судебные исполнители обращаются по месту работы, чтобы бухгалтер удерживать определенную сумму с заработной платы должника.

Как сократить размер выплаты неустойки

Банк подает иск в суд, когда заемщик не выполняет финансовые обязательства, поэтому в большинстве случаев, решение принимается в пользу кредитора.

Разница заключается только в том, сколько нужно будет заплатить, что удовлетворить иск, так как сумма для погашения может быть значительной, по сравнению с той, которая была указана в кредитном договоре.

Чтобы уменьшить объем неустойки рекомендуется воспользоваться услугами юриста, который специализируется на кредитных задолженностях. Вложенные деньги помогут снизить необоснованные штрафы.

Адвокат может добиться того, что должнику нужно будет выплатить только недостающую часть долга, которую он не выплатить по основному договору, плюс небольшие проценты.

Также можно постараться добиться того, чтобы выплачивать задолженность не в полном объеме, а ежемесячно частями. В этом случае, платежи, обычно, ниже, которые требует заплатить кредитное учреждение.

Важно отметить, что суд никогда не примет решение об отмене выплаты задолженности, поэтому нужно в любом случае выполнять финансовые обязательства.

Чтобы избежать подачи банком в суд за неуплату кредита, необходимо реально оценивать финансовые возможности и не исключить экстренных ситуаций, при которых может упасть уровень дохода.

Читайте так-же  Почему приходит отказ по кредиту

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: