Как банки взыскиваются долги по кредитам

Как банки взыскиваются долги по кредитам

Во время оформления займа, клиент не задумывается, что может попасть в сложную финансовую ситуацию, в результате чего не сможет своевременно выплачивать задолженность.

Банковские организации начинают взыскание долгов по кредиту. Для начала они напоминают о совершении платежа по телефону. В некоторых случаях клиентам могут предоставить реструктуризацию долга, чтобы снизить финансовую нагрузку.

Но если у заемщика не предвидится улучшение платежеспособности, то финансовые организации будут предпринимать более серьезные меры. Делом могут заняться судебные органы или служба взыскания долгов по кредитам.

Когда начинается взыскание долга

Если заемщик задержал обязательную выплату по займу на три дня, то ему начнут звонить, чтобы уточнить причину просрочки.

В этом случае оператор сообщит о последствиях и штрафных процентах. Однако это еще не процесс взыскания задолженности.

Если ссудный счет не пополняется в течение трех месяцев, то этот договор считается проблемным. С этого момента начинается взыскание долга.

Кроме того в кредитной истории появятся соответствующие отметки. До этого момента, с клиентом общаются только банковские сотрудники, после чего предпринимают другие действия.

Служба безопасности по взысканию долгов по кредиту

Это специальный отдел банка, который занимается досудебным разбирательством с должником. Служба начинает более серьезно заниматься взысканием задолженности.

Чаще всего, в этом отделе работают представительные мужчины, которые прошли специальные курсы. Банки с удовольствием берут на такую работу бывших полицейских.

Они работают по такому же принципу, что и коллекторские агентства, только от финансовой организации.

С этого момента взыскание долгов по кредиту начинается с жестких телефонных звонков. Работники работают согласно действующему законодательству, поэтому прямых угроз поступать не будет.

В некоторых случаях, заемщика могут пригласить в отделение банковской организации, чтобы прийти к компромиссу.

На данном этапе, клиенту могут предложить оформить реструктуризацию задолженности или списать штрафные проценты.

Читайте так-же  Нечем платить кредит что делать?

Также служба безопасности может прийти домой, чтобы провести беседу о появившейся задолженности и методах погашения долга.

Работа коллекторов по взысканию задолженности по кредиту

На этом этапе жизнь клиента банковской организации изменится коренным образом, так как специалисты коллекторских агентств не стараются церемониться. Ведь заработная плата работников формируется из суммы взысканного долга, поэтому они используют все возможные способы:

· Постоянные телефонные звонки. Согласно действующему законодательству запрещено звонить после 22:00, однако не все следуют этому закону.

· Звонки работодателю.

· Звонки друзьям, знакомым и родственникам.

· Приезд домой к должнику.

· Отправка соответствующей корреспонденции по почте.

Это лишь поверхностные способы воздействия на заемщика. Чаще всего коллекторы используют и другие психологические методы:

· Телефонный звонок непосредственному начальнику, который будет недоволен ситуацией своего подчиненного.

· Звонки пожилым родственникам с психологическим давлением.

· Косвенные и прямые угрозы.

· Порча имущества.

· Развешивание листовок о задолженности в подъезде должника.

В результате чего жизнь бывшего клиента банка становится невыносимой. Если за дело возьмутся черные коллекторы, то они могут предпринимать более серьезные меры.

К таким агентствам обращаются МФО, а банки стараются не испортить свою репутацию, поэтому обращаются в компании, которые используют только законные способы.

Давление коллекторов может длиться до полугода и больше. Заемщику будут предлагаться различные способы решения проблемы. Однако, в большинстве случаев, они являются бессмысленными, так как сумма задолженности может увеличиться в несколько раз.

Специалисты по взысканию долгов по кредиту будут выжимать все возможное из заемщика, но торопиться обращаться в судебные органы не будут, чтобы получить большую сумму.

А основной размер займа не изменится, так как все выплаты пойдут на погашение начисленных штрафных процентов.

Читайте так-же  Обзор лучших вкладов и кредитов Банка "Русский стандарт"

Взыскание задолженности по кредиту через суд

Когда кредитор поймет, что никакие действия не влияют на должника, то он может подать иск в судебные органы. Если долг был передан коллекторским агентствам, то они могут подать в суд.

Перед этим, недобросовестному клиенту придет уведомление с требованием полностью погасить задолженность. Если заемщик не предпринял никаких мер, то придет письмо с сообщением, что дело передается в суд.

Около трех месяцев, банковская организация будет напоминать о выплате долга, затем за дело возьмутся коллекторы. Поэтому в суд подают только через год последнего платежа.

Исковое заявление рассматривается в короткие сроки. Заемщику придет уведомление о проведении судебного процесса. Даже если должник не явится, то кредитор выиграет дело.

После рассмотрения иска, судья вынесет решение, в котором будет обозначена сумма, необходимая для возврата. В большинстве случаев, часть штрафных процентов может быть списана.

В результате чего, нужно выплатить фиксированный размер, и делом займутся судебные приставы.

Взыскание кредитного долга приставами

Важно отметить, что судебные приставы работают согласно действующему законодательству, поэтому не переходят за рамки закона. Процедура взыскания происходит по следующим этапам:

1. Взыскание определенной части ежемесячного дохода. Работники обращаются в налоговую службу, после чего отправляет исполнительный лист работодателю. В результате чего каждый месяц будет удерживаться половина заработной платы. Если должник работает неофициально, то к нему предпринимаются следующие меры.

2. Заморозка банковских счетов. Если у должника есть счета, то они будут арестованы и все денежные средства будут перечислены на счет кредитора. Нельзя блокировать счета по государственным и социальным выплатам. Если у клиента банка нет открытых банковских счетов, то судебные приставы могут изъять личное имущество.

Читайте так-же  Диагноз: "Хочу Iphone в кредит". Как считать стоимость кредита и не пожалеть.

Что могут взыскать за долги

К таким мерам приступают достаточно редко, если только заем не был оформлен под залоговое имущество, когда можно взыскать транспортное средство или недвижимость.

Если заем был нецелевым, и не было никакого обеспечения, то предпринимаются другие методы. Чтобы изъять имущество должника нужно много времени, так как этот этап является самым последним.

Также следует отметить, что судебные приставы работают медленно, ведь у них множество различных дел

.

Подводя итог можно сказать, что когда у заемщика нет официального трудоустройства и банковских счетов, то происходит взыскание имущества за долги. В первую очередь рассматривается арест автомобиля при его наличии.

Для начала транспортное средство просто арестуют, чтобы должник не смог его продать или переоформить на другого человека. Но для ареста, приставы должны сначала найти машину.

Если судебные приставы не могут найти банковские счета, работодателя и место проживания, то кредитору направляется уведомление, что взыскание долгов по кредиту не является возможным.

В этом случае банковская организация списывает задолженность или снова обращается в судебные органы.

Поэтому перед оформлением кредита нужно предусмотреть все ситуации, по которым может ухудшиться платежеспособность.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: