Нечем платить кредит что делать?

Нечем платить кредит что делать?

О кредитах: о чём не расскажут банки

С момента, когда банки и кредиты прочно вошли в нашу жизнь, прошло не так много времени. Ещё в 2000 году кредит был только в каждой десятой семье, а сейчас — почти в каждой второй. Тем не менее жить с кредитами, правильно их брать и грамотно обслуживать Россияне, увы, не научились. Подтверждение тому — множество просрочек и плохих историй. Отчасти этому способствуют и сами банки, постоянно изобретающие новые маркетинговые ходы.

Учитывая оживление в долговой сфере, наметившееся в этом году, «Крыша» решила напомнить о некоторых правилах кредитной безопасности и составила список терминов, которые необходимо знать при обращении за ссудой.

МАЛО КТО ЗНАЕТ, НО ЗАЁМЩИК ИМЕЕТ ПРАВО В ТЕЧЕНИЕ ЧЕТЫРНАДЦАТИ КАЛЕНДАРНЫХ ДНЕЙ С ДАТЫ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО ЗАЙМА ВЕРНУТЬ ЗАЁМ С ОПЛАТОЙ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ, НАЧИСЛЕННОГО БАНКОМ С ДАТЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА БЕЗ ШТРАФОВ.

Платёж и платёжеспособность. Первое, что необходимо оценить перед походом в банк, — вовсе не условия кредитования. Главное — разобраться в собственной платёжеспособности. Какие суммы вы в состоянии отдавать ежемесячно? Принято считать идеальным вариантом платёж, не превышающий 20 % от семейного бюджета. Он не нанесёт большого урона качеству жизни. Однако важно помнить, что банк вправе принять положительное решение, даже если ежемесячный платёж будет равен 50 % от доходов заёмщика. Превышать эту планку запрещено.

ЕСЛИ КРЕДИТ ДОЛГОСРОЧНЫЙ, А СУММА ВЕЛИКА, ПОЛЕЗНО СОЗДАТЬ РЕЗЕРВНЫЙ ФОНД И ДЕРЖАТЬ НА ДЕПОЗИТЕ СУММУ, ДОСТАТОЧНУЮ ДЛЯ НЕСКОЛЬКИХ ВЫПЛАТ. ВНЕЗАПНАЯ БОЛЕЗНЬ, ПОТЕРЯ РАБОТЫ ИЛИ ЗАДЕРЖКА ЗАРПЛАТЫ МОГУТ СЛУЧИТЬСЯ С КАЖДЫМ, НО ТАК У ВАС В ЗАПАСЕ БУДЕТ РЕЗЕРВ НА 3-4 МЕСЯЦА, ЧТОБЫ НЕ ПОГРУЗИТЬСЯ В ДОЛГОВУЮ ЯМУ.

Ставка вознаграждения. Для начала забудьте, что пишут в рекламных буклетах. За заманчивым предложением «8 % годовых» зачастую скрываются различные комиссии и, по сути, 22%-я маржа. Такой трюк с демонстрацией номинальной ставки работает безотказно. Единственный показатель, который раскрывает истинную стоимость кредита, — годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ). Чем меньше ГЭСВ, тем выгоднее условия кредитования. По закону показатель обязательно фигурирует в памятке и договоре и не может превышать 56 %. Наиболее распространённый вариант среди потребительских кредитов сейчас — 20–25 %. При этом номинальная ставка может указываться даже в пределах 5 %. Для ипотечных ссуд минимальное значение — 7 % (госпрограмма), максимальное — 38 %.

ОБЩАЯ СУММА НАЧИСЛЕННОЙ НЕУСТОЙКИ НЕ МОЖЕТ ПРЕВЫШАТЬ 10 % ОТ СУММЫ ВЫДАННОГО ЗАЙМА ЗА КАЖДЫЙ ГОД ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО ЗАЙМА.

Отсрочка. В течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки заёмщик вправе обратиться в банк с просьбой о рассрочке или изменении ставки. При этом необходимо изложить суть проблемы и приложить подтверждающие документы, объясняющие причину неплатёжеспособности. При этом положительное решение банка не гарантировано. Комиссии Законные комиссии существуют, их никто не запрещал, если они отражаются в ГЭСВ и соответствуют разрешённому списку, указанному в постановлении правления Национального банка за номером 134.

Читайте так-же  Погашение кредитов,что необходимо знать?

К комиссиям, связанным с выдачей и обслуживанием потребительского займа, учитываемым при расчёте годовой эффективной ставки вознаграждения, относятся 11 видов комиссий:

  • За рассмотрение заявления и документов на получение займа, микрокредита.
  • За организацию займа.
  • За его выдачу.
  • За открытие и ведение текущих счетов, связанных с обслуживанием займа.
  • За изменение условий, графика погашения и др.
  • За рассмотрение вопросов, связанных с заёмщиком (созаёмщиком), гарантом (поручителем), залогом и др. Платежи клиента в пользу страховой организации.
  • Выплаты гаранту (поручителю) за получение гарантии (поручительства), оценщику — за оценку передаваемого в залог имущества.
  • Платежи клиента в пользу организаций-посредников, оказывающих услуги банку по осуществлению проверки документов и др.
  • За выдачу по заявлению клиента справки о ссудной задолженности. За частичное (полное) досрочное погашение займа.

Внимание! Комиссии, которые не отражены в ГЭСВ, взиматься не должны!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: