Почему приходит отказ по кредиту

Почему приходит отказ по кредиту

Точно предугадать, дадут ли кредит в банке, невозможно. Схема проверки банком кандидатуры включает разнообразный комплекс мероприятий, включая автоматический скоринг. Эта программа позволяет провести автоматическую оценку параметров заемщика, свидетельствующих об уровне надежности будущего плательщика кредита. Чем меньше информации обрабатывается вручную, тем ниже риск ошибки и субъективности со стороны представителя банка.

Особенности автоматической проверки замещика

Исключая визуальную оценку, большую часть работ по проверке заемщика способен выполнить компьютер, оснащенный специально разработанной программой. Путем ввода сведений о кандидате на оформление займа, менеджер дает команду проверки. Программа обрабатывает информацию согласно заданным параметрам, не требуя дополнительной подготовки специалистов и временных затрат. На всю процедуру отводится несколько секунд.

Автоматизированная программа скоринг-теста гарантирует объективность решения, ведь на выданный результат не влияет субъективное мнение специалиста, либо его предвзятое отношение к кандидату.

Хотя полностью отменить ручной труд и присутствие служащего банка невозможно, алгоритм обеспечивает абсолютный объективизм при принятии решения о надежности кандидата, сохраняя те же принципы оценки, что и при ручном скоринге.

Скоринг-тест призван оценить риски невозврата по конкретной личности человека. Компьютер, по завершении проверки, дает рекомендации о целесообразности займа, его величине, сроке, процентной ставке

Пока банк не испытывает 100-процентной уверенности в правильности оценки, поэтому полностью автоматизированные системы используют редко. Более того, для ввода данных и сверки документов обязательно потребуют присутствия заемщика и оригиналов документов. Чем выше сумма кредита, тем больше проверок устроит кредитор – звонки на работу, родственникам, запрос в БКИ, оценка поведения и внешнего облика клиента.

Если сумма небольшая, банк ограничится автоматическим скорингом, оценивающим параметры клиента с его слов и из документов.

Что такое скоринг и его роль в оценке заемщика?

Для анализа программа запросит разные данные, представленные отдельными блоками:

  • Неизменные личные сведения (ФИО, № паспорта, дата и место выдачи, адрес прописки, телефоны работодателя и домашний). Также для скоринга потребуется фотография человека и его подпись. На этапе первичной проверки отсеиваются подозрительные кандидаты на займ – мошенники, нечестные клиенты. Следует внимательнее отнестись ко вводу информации для запуска скоринга, т.к. даже случайная орфографическая ошибка приводит к отказу.
  • Анализ демографических показателей (возраст и пол, образование, семейный статус, место проживания и работы). Эти характеристики непостоянны – человек взрослеет, переезжает в другой регион, меняет работу или семейный статус. Даже принадлежность к мужскому/женскому полу иногда меняют.
  • Оценка финансовой ситуации у плательщика (доход, получаемый на постоянной основе, статьи расходов, наличие детей). В данном блоке зачастую скрывается ложная информация, вносимая со слов клиента. Банк внимательно проверяет каждую статью расходов и поступлений.
  • Поведение плательщика. Если кандидат на получение займа является обладателем пластика, эмитированного тем же банком, проверить операции по счетам и размер доходов и расходов клиента несложно. Эта информация поможет сделать выводы о регулярности и достаточности доходов. По выписке отслеживают данные о расходных операциях и делают вывод о финансовом положении человека и его готовности вносить платежи в запрошенных в заявке размерах.

Необязательно наличие детей негативно повлияет на решение банка – если иногда многодетной матери проще согласовать займ, обладая безупречной репутацией плательщика, чем человеку, не имеющему жены и детей, допускавшего в прошлом просрочку.

На основании результатов пройденного скоринг-исследования, каждому кандидату присваивается определенное число баллов и определяется подходящая под параметры клиента модель. Скоринговая модель представляет собой уникальную процедуру, позволяющую прогнозировать дальнейшее поведение человека – собирается ли он отдавать долг, является ли он надежным и т.д. Каждый банк в разработке скоринговой модели старается учесть те параметры, которые были установлены программами кредитования с учетом внутренней политики банка и его конкретной направленности.

Читайте так-же  С 1 сентября 2018 года взять кредит в России станет сложнее

Банк, определяя алгоритм оценки по скоринг-тесту, вправе задавать собственные параметры по присвоению конкретного балла, исходя из индивидуальных обстоятельств.

Ни менеджерам отделения, ни банку более не надо вручную рассчитывать сведения, чтобы понять шансы на благополучную выдачу. От представителя банка требуется лишь проверка бумаг и правильное внесение личной информации о заемщике.

Программа скоринга позволит рассчитать ситуацию применительно к конкретному моменту времени. Статистика также поможет выявить допустимый уровень просрочки, опираясь на применяемые банком методы расчета.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: