Стоит ли брать займы в 2018 году

Стоит ли брать займы в 2018 году

Долговая яма: как правильно брать взаймы у микрофинансовых компаний

Большинство Россиян при словах «микрофинансовая организация» вспоминают про так называемые займы «до зарплаты». Деньги МФО выдают быстрее, чем банки, и по минимальному пакету документов: как правило, достаточно паспорта. В некоторых населенных пунктах, где банков нет, а до зарплаты надо как-то продержаться, единственной возможностью занять деньги зачастую становятся именно МФО

  • Микрозаймы — это не только займы «до зарплаты». На самом деле, они занимают лишь пятую часть в портфеле МФО, которые также кредитуют бизнес, выдают обычные потребительские займы. Но хотя доля займов «до зарплаты» минимальна, проблем с ними возникает много. Вдумайтесь в название: заем «до зарплаты». Изначально он рассчитан не на два-три месяца или год, а лишь на несколько дней, оставшихся до зарплаты. За ним обращаются в крайней ситуации, а не по сиюминутному желанию. Например, острая зубная боль. В районной поликлинике очередь на две недели, а зуб болит сегодня и сейчас. До получки остается несколько дней. Вы сегодня взяли небольшую сумму в МФО и вылечили зуб в частной стоматологии, а через несколько дней отдали. В таком случае переплата не будет большой.

Часто заемщика МФО привлекает небольшой процент за пользование деньгами. Но если этот заем продлить на год, то по его окончании придется заплатить  вместо скромных 2 % в день астрономические 730 % годовых?

Поэтому данный финансовый инструмент и рассчитан на несколько дней, а не на год. Представьте, что вы заняли у друга тысячу рублей, на следующий день вернули сумму, и в знак благодарности купили ему мороженое за 20 рублей. Ставка по такому «займу» как раз и составляет 730 % годовых. Очевидно, что 2 % в день не вырастут в большую сумму, если долг вы вернете в короткий срок. Нередко за микрозаймами «до зарплаты» идут люди, которым постоянно не хватает денег. Про них обычно говорят «живут не по средствам». Как правило, сначала человек берет кредит в банке на крупную покупку и не может вовремя за нее расплатиться, идет в другой банк и берет новый кредит, чтобы закрыть предыдущий. Со вторым кредитом происходит тоже самое, а третий банк уже кредит не дает, тогда человек обращается в одно МФО, во второе. А есть еще категория заемщиков, которые изначально не планируют возвращать долг, полагая, что им это ничем не грозит, но по факту попадают в «кредитный капкан».

Читайте так-же  Как отказаться от страховки по кредиту в 2018 году

Оформить заем, с чего следует начать?

Первым делом оценить свои возможности: сможете ли вы вернуть деньги, взятые в долг, с процентами и вовремя. Затем нужно проверить, состоит ли МФО в государственном реестре на сайте Банка России cbr.ru в разделе «Финансовые рынки». Легальные МФО, найденные по вашему запросу, легко узнать по зеленому кружочку с галочкой и подписью: реестр ЦБ РФ. Но пока не все МФО включены в данную систему. Для полной уверенности нужно перепроверить его на сайте Банка России. И только после этого обратиться в проверенное МФО, где вам должны рассказать об условиях займа. Но не торопитесь подписывать договор, по закону у вас есть пять дней, чтобы спокойно изучить его дома и принять решение

На что обращать внимание в договоре?

В правом верхнем углу договора должна быть указана полная стоимость потребительского займа в процентах годовых, даже если сумма берется на несколько дней. В индивидуальных условиях понятным языком должны быть описаны все условия, которые следует исполнять. Их изучить нужно обязательно, так как они влияют на сумму, которую предстоит вернуть. К сожалению, мало кто знает, но в условиях указывается, в том числе, согласие заемщика на продажу его долга. То есть, если гражданин против, чтобы приходили коллекторы в случае возможной просрочки, он имеет полное право от этого отказаться. Еще можно указать свое согласие или несогласие на то, чтобы вам звонили и сообщали о просрочке. Также в договоре должно быть указано правило 3Х, которое  ограничивает бесконечный рост долга на срок не более одного года. Важно: микрозаем работает на вас, только если взят на небольшой срок. Чем быстрее его погасите, тем меньше денег из своего бюджета заплатите.

Читайте так-же  Можно ли продать квартиру купленную в ипотеку

МФО нету в государственном реестре

Если компании нет в реестре, это кто угодно, но не МФО. Значит, она не является участником микрофинансового рынка, ее деятельность не регулируется и не контролируется Банком России. Такие нелегальные кредиторы часто маскируются под МФО. Для заемщика это явный риск, что в отношении него не будут соблюдаться ограничения, не будет предоставлена вся информация о размере обязательств и обо всех условиях займа (полной стоимости займа). Но могут использоваться незаконные методы работы и взыскания просроченной задолженности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: